退休夫婦巧理財老年人理財穩字當頭呢

退休夫婦巧理財 老年人理財穩字當頭

1.庫克對可穿戴技術有興趣 68歲的李先生和老伴退休前都是事業單位員工，月退休金共10000元。家庭目前有55萬元定期存款，活期存款10萬元，只購買過國債(價值10萬元，還有2年到期)，女兒已經出嫁。李先生家庭每月開銷大概為4500元，夫妻雙方都有醫療保障和大病商業保險。

理財建議：

首先，理財師建議老年人的家庭投資著力點應放在資產的保全上。而從李先生現階段家庭資產和負債情況看，其投資理財結構不夠合理。建議李先生目前所持有的國債可繼續持有至滿期；將目前的

，定投平衡型或債券型基金，以比較保守的年5%的投資回報率預測，可作為孫輩儲備教育金，如果配置得當，收益率有望更高。

其次，理財師認為老年人家庭的意外現金儲備主要集中在應對重大疾病、意外災難、突發事件等方面。金額上一般以個月的生活支出作為標準簡單的計算。但是由于老人應急準備金的特殊性，因而在金額上要準備充分，所使用的投資工具也要注重安全性、收益性及流動性。李先生目前的家庭月開銷為4500元，因此，建議，其將活期存款購買銀行短期理財產品，例如光大銀行的定活寶理財產品，每日開放、收益穩定、期限靈活。年化收益在.6%左右。

最后在保障方面，理財師表示，老年人由于人體機能隨著年齡的增長逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，理財師認為，配備些健康保險和意外保險是必要的。建議李先生可選擇購買每年幾千元的意外保障，將有助于提高因意外急診或患病住院的醫療費用報銷比例。

另外，理財師還建議該家庭適度增加消費支出。兩位老人的每月開銷不多，建議改變傳統的消費觀念，提高退休后的生活品質。例如可適當增加外出旅游、保健以及文化娛樂等方面的開支。提高晚年生活質量，有利于保持良好的精神狀態，有利于身體健康，從而減少了醫療費用的支出，這也屬于廣義的理財范疇。光大銀行西安分行金牌理財師陳姍說。